|
Автор: Владимир Медведев
|
|
23.09.2009 00:00 |
 Время и кризис научили украинских граждан более разборчиво относиться к банкам, доверяя не столько обещанным высоким процентам по вкладам, сколько надежности самого финучреждения. Между тем, и здесь существует немало заблуждений и предубеждений, о которых и пойдет речь.
Размер — не главное
Многие считают: чем банк крупнее, тем он надежнее, однако это не совсем так. Сегодня на рынке гораздо лучше себя чувствуют банки с грамотной и эффективной бизнес-моделью, которая далеко не всегда присуща крупным учреждениям. Небольшие банки, как правило, достаточно мобильны, там осуществляется более строгий подход к условиям кредитования и к решениям о выдаче займов. А это приводит к тому, что доля проблемных займов сводится к минимуму. С другой стороны, крупные банки в свое время масштабно занимались ипотечным кредитованием, а именно невозвраты по этой позиции сегодня портят „самочувствие“ многим финучреждениям.
Не гонись за заграничным
Распространено мнение, что чисто украинский банк изначально проигрывает в надежности банку с иностранным капиталом. Однако практика показывает, что сами по себе иностранные инвестиции еще не могут быть гарантом надежности. Во-первых, в нашей стране банки с иностранным капиталом работают по тем же законам и подчиняются тем же правилам, что и украинские, следовательно — подвержены тем же рискам. Во-вторых, финансовый кризис имеет глобальные масштабы, и спастись на территории отдельно взятой страны никому не удастся. В США, например, за прошедший год разорилось более сотни банков, а вместе с ними пошли ко дну и все их подразделения, включая зарубежные филиалы. Поэтому, кроме финансовых показателей банка, в котором Вы хотите открыть депозит, не мешало бы изучить ситуацию и в материнском банке за рубежом.
Рейтинг — вещь обманчивая
Далеко не всегда можно объективно судить о надежности банка и по международным рейтингам. А если ситуация на рынке нестабильна, то на данные рейтинговых агентств и вовсе полагаться не стоит. В качестве иллюстрации можно привести пример с американским банковским гигантом Lehman Brothers, который на момент банкротства имел высший в мире рейтинг финансовой устойчивости „А2“. Это говорит о том, что крах банков зачастую происходит значительно быстрее, чем им присваиваются рейтинги. В таком случае лучше проанализировать ситуацию самому — тем более, что банковская система очень прозрачна. И отчеты о финансовых показателях любого банка можно найти на сайте НБУ (http://www.bank.gov.ua.).
Кстати, в наших условиях более ощутимым является один-единственный показатель: если банк не задерживает выплаты по депозитам, то это гораздо важнее всех рейтингов.
Главное — маневры?
Есть и такие граждане, которые считают: главным условием сохранения вклада является „маневренность“. То есть, подержат деньги в одном банке, затем переведут депозит в другой и т.д. Конечно, нужно анализировать ситуацию на рынке и гибко к ней приспосабливаться. Но и метаться от банка к банку все же не стоит. Ведь у ряда банков существуют программы лояльности: сохраняя „верность“ одному финучреждению, человек может получить дополнительный процент за длительное сотрудничество. В противном же случае, „прыгая“ по различным банкам, вкладчик скорее теряет, чем зарабатывает.
|
